Nadie quiere vivir tiempos difíciles. Todos anhelamos la seguridad; vivir cómodamente sabiendo que mañana todo estará bien. Y si somos honestos con nosotros mismos, no esperamos tener tormentas futuras: rezamos por una navegación tranquila y en paz para siempre.

Desafortunadamente, la vida rara vez es fácil. En algún momento, TODOS enfrentamos algún tipo de dificultades o problemas de dinero. Y nos conviene prepararnos ahora para las tormentas que nos depara la vida.

De esta manera, la resiliencia es la capacidad de resistir experiencias de vida desafiantes y la capacidad de adaptarse con éxito ante la adversidad.

Aunque la Gran Recesión está en el espejo retrovisor, es durante los tiempos relativamente prósperos que las comunidades deben concentrarse en los esfuerzos de resiliencia. Las comunidades deben prepararse porque los choques económicos siempre están esperando a la vuelta de la esquina. Dado que las crisis son inevitables, la prosperidad económica a largo plazo de una región está vinculada a su capacidad para hacer frente a las alteraciones de su base económica.

Los desarrolladores económicos juegan un papel importante en la construcción de la resiliencia económica de una comunidad. Deben considerar su papel desde la perspectiva anterior y posterior al incidente. Como resultado, sus estrategias para la resiliencia económica se dividen en dos campos que vamos a definir.

Iniciativas de estado estacionario

Se trata de iniciativas previas a los incidentes que se centran en esfuerzos a largo plazo para mejorar la capacidad de la comunidad para resistir o evitar los choques. Algunos ejemplos incluyen:

  • Esfuerzos de planificación integral que incorporan una visión de resiliencia.

  • Implementar esfuerzos para diversificar la base industrial.

  • Adaptar los programas de retención de empresas para ayudar a las empresas a recuperarse después de un shock.

  • Desarrollar una fuerza laboral que pueda cambiar entre trabajos e industrias;

  • Determinar los datos de establecimientos comerciales y los sitios de desarrollo disponibles, integrados con información sobre peligros para permitir evaluaciones de impacto rápidas posteriores al incidente.

  • Asegurar la redundancia en las redes de comunicación para proteger el comercio y la seguridad pública.

  • Promover la continuidad del negocio asegurándose de que las empresas comprendan sus vulnerabilidades, como sus cadenas de suministro, ante las interrupciones.

 

Iniciativas receptivas

Se trata de iniciativas posteriores al incidente que se centran en la capacidad de la comunidad para reaccionar a corto plazo ante las crisis y las necesidades de recuperación. Algunos ejemplos incluyen:

  • Planificación de recuperación previa al desastre que define las partes interesadas, los roles, las responsabilidades y las acciones clave.

  • Desarrollar un sistema para la comunicación, el monitoreo y la actualización regulares de las necesidades de la comunidad empresarial para su uso después o durante un incidente.

  • Establecer la capacidad de contactar rápidamente a funcionarios clave (locales, regionales, estatales y nacionales) para relacionar las necesidades del sector empresarial y las evaluaciones de impacto.

  • Creación de mecanismos de coordinación y planes de sucesión de líderes para necesidades de recuperación a corto, mediano y largo plazo.

Ahora bien, la resiliencia económica ha sido sistematizada y le ha permitido a varias personas soportar los golpes de situaciones financieras excepcionales, ejemplo de esto es la pandemia actual en la que nos encontramos. No obstante, la resiliencia debe ser vista más allá como un requisito para sobrevivir en el mundo de las finanzas sino también como una habilidad personal que nos permitirá una mejor estabilidad financiera.

Asimismo, quienes deseen comenzar en el mundo de la resiliencia financiera son aquellos que reconocen la importancia de ahorrar durante cualquier temporada del año. Los ahorros son el comienzo de la resiliencia y es gracias a ellos que evitas caer en ciertas situaciones de morosidad.  Aquí te dejamos algunos beneficios de ahorrar:

  • Autosuficiencia: cuantos más ahorros uno tiene, más autosuficientes son. Las personas con ahorros tienen menos necesidad de deudas, beneficios gubernamentales o el apoyo de amigos y familiares. Esta libertad financiera permite a las personas y familias tomar las mejores decisiones por sí mismos sin la coerción de los bancos, los prestamistas o el gobierno.

  • Resiliencia financiera: las personas con más ahorros son más resilientes financieramente a crisis como el desempleo, los desastres naturales y los gastos no planificados (como techos nuevos). Esta capacidad de recuperación financiera permite a las personas capear las tormentas con menos necesidad de deuda y apoyos gubernamentales.

  • Beneficios financieros: cuando tiene ahorros, puede beneficiarse financieramente, como tasas de interés más bajas con depósitos más altos (usando ahorros) en casas, poder pagar un deducible de seguro más alto que reduce las primas o comprar algo en efectivo, evitando la necesidad de deudas e interés asociado.

  • Acumulación de riqueza: los ahorros generalmente crecen una vez que se invierten en cuentas que devengan intereses o mediante otras clases de activos, como la propiedad o el mercado de valores. Un mayor ahorro individual permite a las familias aumentar su riqueza, lo que las hace más autosuficientes, financieramente resilientes y les ahorra dinero… creando un círculo virtuoso.

En esta ocasión, nos hemos centrado más en los beneficios personales y familiares de un mayor ahorro personal, pero también hay beneficios sociales y gubernamentales de más ahorros.

 

  • Menos participación del gobierno: habría menos necesidad de participación del gobierno en la vida de las personas debido a una menor necesidad de programas como seguro de desempleo, asistencia social y rescates en respuesta a desastres naturales. Todo esto, si cada individuo aplicara la resiliencia financiera.

  • Apoyo gubernamental más eficiente y eficaz: La resiliencia financiera funciona como un “colchón” más fuerte dentro de la sociedad, los gobiernos tendrían más tiempo para diseñar respuestas más eficientes y efectivas a las crisis. Si todos tuvieran un mes de ahorro, los gobiernos tendrían más tiempo para crear programas para responder de manera efectiva a los impactos en la sociedad (piense en Covid y cuántas veces el gobierno ha tenido que modificar la respuesta). Con más tiempo, los gobiernos pueden evaluar mejor el desafío, diseñar una respuesta y crear apoyos que sean menos costosos pero más efectivos.

  • Impuestos más bajos: con menos dependencia del estado para el apoyo, más paquetes de pago de las personas permanecerían en sus bolsillos. Esto resultaría en impuestos más bajos, que podrían usarse para respaldar los ahorros de individuos y familias.

 

¿Cuál es la mejor forma de desarrollar resiliencia financiera?

Desarrolle formas de complementar sus ingresos principales

  • Desarrolle formas de complementar sus ingresos principales

Cuando se trata de inversión, sabemos que la diversificación limita el riesgo. Y, sin embargo, la mayoría de nosotros solo tenemos una única fuente de ingresos (un trabajo) o, lo que es más importante, una sola habilidad (una carrera) y esto nos deja vulnerables en caso de que perdamos ese trabajo.

Puede reducir este riesgo y desarrollar resiliencia financiera, no consiguiendo más de un trabajo, sino diversificando su conjunto de habilidades para hacerlo más empleable o permitiéndole ganar dinero fuera del empleo convencional. Eso significa aprendizaje continuo, tanto formal como informal. Significa desarrollar habilidades que pueden ahorrarle dinero o convertirse en ingresos.

Tal vez puedas ser tutor, coser, limpiar, cultivar o arreglar cosas. Quizás puedas ordenar tu casa y vender tus cosas. El punto es echar un buen vistazo a las habilidades que tiene actualmente y hacer una lista de todas las fuentes de ingresos potenciales a las que puede recurrir si es necesario. Luego, eche un vistazo a cómo puede mejorar las habilidades que tiene y aprenda otras nuevas para fortalecer aún más su potencial de generación de ingresos.

  • Perfeccione sus habilidades y hábitos frugales para superar los problemas de dinero

Los hábitos frugales son el vehículo para reducir la deuda y crear un fondo de emergencia. Pero también serán útiles en caso de que atraviese tiempos difíciles y así crear mayor resiliencia. Estarás mejor preparado si desarrollas habilidades frugales ahora que si tratas de aprender nuevas habilidades cuando los tiempos son difíciles y estás estresado por todo lo demás.

Luego, observe las habilidades y hábitos que reducirán su consumo. ¿Puedes entretenerte a ti mismo y a tu familia sin electricidad? ¿Puedes arreglártelas con menos agua? ¿Puede hacer, reciclar, reutilizar, reinventar? ¿Puedes arreglar o reparar las cosas que tienes? ¿Construir o hacer cosas usted mismo?

Todas estas habilidades fortalecen su resiliencia y lo verán en una mejor posición en tiempos de problemas económicos. La incertidumbre futura puede dar miedo. Pero también es un hecho de la vida. Puedes ignorarlo, o puedes dejar que la preocupación te coma hasta el punto de la inacción.

O puede tomar medidas para prepararse contra la incertidumbre futura y luego estar seguro de que cuando surjan problemas de dinero, ha hecho lo mejor que ha podido para prepararse para ellos y esta preparación lo ayudará a pasar de manera segura.