| ¿Estas buscando un Préstamo en España? ¡Aquí te explicamos todo!

 

Muchas personas tienen dificultades para obtener préstamos bancarios para iniciar sus negocios. Aunque el sistema bancario español ha mejorado drásticamente en los últimos 15 años, cuando se trata de préstamos, los bancos generalmente no son grandes tomadores de riesgos.

Son particularmente cautelosos a la hora de prestar a extranjeros, incluso a aquellos que son residentes en España y tienen alguna garantía, como una casa. Incluso el personal bancario bastante experimentado no tiene la autonomía para aprobar préstamos de la misma manera que lo hace, por ejemplo, en Francia. A menudo, requieren un garante para el préstamo o piden evidencia de que la empresa ha estado ganando algo de dinero, lo que generalmente no es realista cuando estás en la etapa inicial. En teoría, según las regulaciones de la UE, tanto los residentes como los no residentes deberían ser igualmente elegibles para un préstamo en cualquier moneda, pero en la práctica es posible que se encuentre con una realidad un poco más complicada.

Si necesita un préstamo bancario, debe preparar un plan de negocios completo y realista, que debe incluir cómo planea reembolsar el préstamo si se otorga. Si obtiene un préstamo, se espera que realice al menos una cantidad igual de inversión y el período de reembolso suele ser de entre cinco y siete años. Las tasas varían considerablemente según el banco, el monto y el período del préstamo, por lo que es aconsejable comparar precios con la ayuda de su asesor profesional.

| ¿Cuáles son las principales ventajas y desventajas en su jurisdicción de endeudarse en forma de préstamos bancarios frente a títulos de deuda?

 

El mercado de préstamos bancarios en España es muy estable y ha experimentado bancos y prestatarios. Las empresas españolas, en general, han sido más propensas a endeudarse en forma de préstamos bancarios que en títulos de deuda. De hecho, el número de empresas en España con acceso directo a préstamos bancarios es mucho más amplio que el número de potenciales emisores de títulos de deuda.

Tradicionalmente, solo las grandes empresas españolas han tenido el interés y / o los recursos para cumplir con el nivel de regulación requerido para acceder a los mercados de capital de deuda. Sin embargo, como resultado del establecimiento del Mercado Alternativo de Renta Fija, creado en 2013 como un mercado de deuda para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que tradicionalmente han dependido casi exclusivamente del sistema bancario, el número de PYMES que emiten deuda valores ha aumentado significativamente.

Las formas más comunes de facilidades de préstamos bancarios son los préstamos a plazo y las facilidades de crédito (renovables, lo que permite al prestatario volver a pedir prestado montos ya pagados por adelantado, o no).

Dependiendo de la transacción, las facilidades de préstamos bancarios a menudo incluyen diferentes tramos (subordinados o no) o sub facilidades para satisfacer las necesidades específicas del prestatario y estas pueden incluir préstamos a plazo, facilidades de crédito y emisión de cartas de crédito (normalmente emitidas, solicitud del deudor, a beneficiarios especificados por uno o más bancos emisores prestamistas en virtud de la facilidad), y productos y servicios bancarios auxiliares, como factoraje y confirmación.

Las facilidades de préstamos bancarios a corto plazo se han utilizado ampliamente como puentes en nuestra jurisdicción en el financiamiento de adquisiciones comprometidas y también en el contexto del financiamiento de proyectos.

En los últimos años, algunas facilidades de préstamos bancarios también se han utilizado como puentes para el financiamiento permanente de garantías de deuda. Las estructuras y los términos de las líneas de crédito puente están alineados con los financiamientos puente implementados en otras jurisdicciones europeas y, por lo tanto, pueden consistir en una línea de crédito renovable o un préstamo a plazo a corto plazo y con características de aumento de margen para fomentar la emisión de Financiamientos permanentes de títulos de deuda.

Los activos más comunes pignorados o hipotecados para garantizar la financiación de préstamos bancarios son los activos inmobiliarios y los activos muebles (incluidas acciones, derechos de crédito, cuentas bancarias, maquinaria y equipo).

Dado que la legislación española no prevé cargas flotantes (salvo en el caso de un tipo particular de hipoteca sobre bienes inmuebles), se constituirá una garantía separada para cada garantía disponible que cumpla con la normativa aplicable en materia de constitución, perfeccionamiento, registro y ejecución de cada garantía.

| ¿Qué tipos de préstamos están disponibles?

 

Hay dos tipos principales de préstamos: préstamos personales (préstamos no garantizados) y préstamos para propietarios de viviendas (préstamos garantizados):

  • Préstamo personal: También conocido como préstamo sin garantía, la cantidad que puede pedir prestada se basa en sus circunstancias personales, incluida la cantidad que gana y sus gastos mensuales. Lo bueno que ha sido en el pago de deudas en el pasado es otro factor que probablemente se considerará. La mayoría de los proveedores financieros ofrecen préstamos sin garantía de hasta 25,000 € (Por ejemplo) y los reembolsos generalmente se distribuyen en un período fijo de hasta 10 años. Los préstamos personales se pueden utilizar para cubrir grandes facturas inesperadas, como reparaciones de emergencia por una caldera rota.

 

  • Préstamo de propietario de vivienda: Este es un tipo de préstamo garantizado, asegurado contra su propiedad, por lo que debe ser propietario de vivienda (ya sea propietario o tener una hipoteca) para ser elegible. Estos préstamos pueden ser de hasta 25 años y puede pedir prestados hasta 100.000 €. Si no mantiene sus pagos, el prestamista podría obligarlo a vender su casa para pagar la deuda.

 

  • También se encuentran disponibles préstamos garantizados. Estos préstamos están diseñados para personas con calificaciones crediticias bajas o sin historial crediticio, que desean pedir prestado. Alguien más, un familiar o amigo cercano, garantiza cubrir los reembolsos, en caso de que el prestatario no los cumpla.

 

  • Préstamos de igual a igual: con un préstamo de igual a igual, usted pide prestado el dinero a alguien o un grupo de personas, en lugar de pedir prestado a una institución financiera, como un banco. Los sitios web peer-to-peer lo conectan con personas dispuestas a prestarle y luego actúan como intermediarios. La tasa de interés que se le ofrece dependerá de su puntaje crediticio.

 

  • Préstamo de consolidación de deuda: esta forma de préstamo le permite tomar varias deudas de préstamos existentes y transferirlas en un solo pago. Estos son útiles para volver a controlar sus finanzas y ofrecen la conveniencia de una deuda central, en lugar de realizar un seguimiento de muchas. Sin embargo, es importante que los considere detenidamente. Debe verificar y comparar las tasas de interés y la duración de los plazos de sus préstamos existentes y potenciales, para asegurarse de qué opción ofrece las mejores tasas en general. También es importante tener en cuenta que extender el plazo de su préstamo mediante la consolidación de deudas existentes podría resultar en que pague más en general.

| ¿Cómo puedo obtener la aprobación para un préstamo?

 

Si anteriormente ha tenido dificultades para obtener un préstamo o le preocupa que lo acepten por primera vez, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a ser aceptado:

Cómo construir su puntaje crediticio: si su puntaje crediticio es demasiado bajo, puede resultarle difícil obtener la aprobación de un préstamo. Puede tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de comenzar a presentar la solicitud.

Observe atentamente a los prestamistas: realice una búsqueda suave con diferentes prestamistas para tener una idea de si su solicitud tendrá éxito y solicítela a los prestamistas con más probabilidades de aceptarlo. Si tiene un historial crediticio deficiente, es posible que deba buscar un prestamista especializado.

No busque pedir prestado demasiado: los prestamistas considerarán la asequibilidad de su préstamo, por lo que si busca pedir prestado más de lo que puede devolver, es posible que lo rechacen.

| ¿La búsqueda de un préstamo afectará mi calificación crediticia?

 

La búsqueda de un préstamo no afectará su calificación crediticia. Sin embargo, vale la pena señalar que cada vez que solicita un crédito, se coloca una nota en su informe que dice que una empresa lo ha revisado.

Si realiza varias consultas en un corto período de tiempo porque sus solicitudes anteriores no han tenido éxito, puede tomarse como una indicación de que necesita desesperadamente un préstamo o que está asumiendo más deudas de las que puede pagar.

Aun así, nuestro sitio web te da la oportunidad de aplicar y conseguir diferentes préstamos que puedan apoyarte a mejorar tu situación económica o a consolidar ese proyecto que tanto estas buscando. Lo ideal es que lo intentes y pronto te darás cuenta de cómo hay todo un mundo de posibilidades disponibles para ti.

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