Pagar tus deudas requiere mucha motivación. Si desea mantener el impulso en el pago de su
deuda, debe recordar continuamente las razones por las que desea salir de la deuda. ¿Cómo beneficiará tu vida pagar tus facturas pendientes? Si estás perplejo por la motivación del pago de deudas, aquí hay siete razones por las que deberías estar libre de deudas.

Pagar tus deudas: consejos y motivación

1. Reduce el estrés en tu vida

La deuda puede generar estrés adicional ya que te preocupas por cómo vas a cubrir todos los pagos de la deuda y otros gastos de tu subsistencia. Un poco de estrés de vez en cuando no es dañino, pero el estrés constante puede provocar problemas de salud graves, como migrañas e incluso ataques cardíacos. En algunos casos, estar libre de deudas puede literalmente salvarle la vida. Esta debe ser tu principal motivación para pagar tus deudas.

2. Reduce la cantidad de facturas que pagas

Cuanto a más personas les debas dinero, más facturas tendrás que cumplir y pagar. Una vez que estés libre de deudas, recibirás menos facturas cada mes. Solo tendrás que preocuparte por unos pocos gastos mensuales, como los servicios públicos, el seguro y el servicio de telefonía celular, todos los gastos que no tienen pagos mínimos, cargos por intereses y obligaciones a largo plazo.

3. Aumenta tu Seguridad Financiera

La deuda es una seria amenaza para tu seguridad financiera porque te impide aprovechar al máximo tu dinero. Lo que gasta en pagos de deudas podrías guardarlo para un imprevisto, para tu jubilación o para la educación universitaria de tus hijos. Una vez que estés libre de deudas, tendrás más espacio en tu presupuesto para trabajar en tu seguridad financiera.

4. Mejora tu puntaje crediticio

Demasiada deuda, especialmente la deuda de tarjetas de crédito, puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio. Cuando los saldos de tu tarjeta de crédito son altos en comparación con tu límite de crédito, tu puntaje crediticio se ve afectado.

Lo mismo se aplica cuando los saldos de tu préstamo son altos en comparación con el monto original prestado. Pagar tus deudas tiene el beneficio adicional de ayudar a aumentar tu puntaje crediticio.

5. Gasta en las cosas que disfruta (sin sentirte culpable)

Pagar tus deudas te deja con menos dinero para hacer las cosas que realmente quieres hacer en la vida. Desafortunadamente, esto lleva a muchas personas a endeudarse más, solicitando nuevos préstamos.

No pueden darse el lujo de comprar cosas debido a la deuda que tienen, por lo que usan más deudas para hacer compras hasta que llegan al final de tu línea de préstamos. Pagar tu deuda pone fin a este círculo vicioso y libera tu dinero para comprar las cosas que realmente disfrutas.

6. Sé el dueño de tus activos

Cuando tienes una hipoteca, no eres dueño de tu casa, el banco sí. Lo mismo ocurre con tu automóvil y tu préstamo para automóvil. Estar libre de deudas significa que tú eres dueño de la casa en la que vives, el automóvil que conduces y la ropa que usas.

Pagar tus deudas garantizadas en particular significa que no tienes que preocuparte por la amenaza de ejecución hipotecaria o recuperación.

7. Aumenta tus ganancias futuras

Cada vez que solicitas un préstamo o cargas algo en una tarjeta de crédito, simplemente estás tomando prestado de tus ingresos futuros. Por lo tanto, €1.000 o €100.000 que gastes hoy se tomarán de lo que ganes en los próximos días.

A decir verdad, la deuda disminuye tu nivel de vida futuro, al darle menos dinero para vivir del que tiene hoy. Aprovecha al máximo los ingresos que esperas obtener tomando las medidas necesarias para estar libre de deudas.

¿Debo pagar la deuda antes de ahorrar dinero?

La deuda en cualquier forma puede ser abrumadora, pero especialmente cuando interfiere con tu capacidad para acumular ahorros. Esta situación plantea la pregunta esencial: ¿debes ahorrar dinero y posponer el pago de tu deuda o debes pagar la deuda y esperar para comenzar a ahorrar?

Afortunadamente, existen estrategias ganadoras para abordar la deuda y los ahorros simultáneamente. El objetivo es encontrar un equilibrio en el que puedas estar libre de deudas y aún dormir profundamente sabiendo que tienes algo de dinero guardado.

Primero, crea un fondo de emergencia

Por lo general, es una buena idea tener los gastos de seis meses ahorrados en un fondo de emergencia, pero esto puede no ser realista si también estás lidiando con deudas o si tienes dificultades financieras. S

i tienes dificultades para ahorrar al nivel recomendado, intenta
ahorrar los gastos de tres meses. Tener al menos algo de dinero reservado para emergencias es mejor que nada, y siempre puedes concentrarte en generar ahorros nuevamente una vez que hayas reducido tu deuda.

A medida que comiences a ahorrar dinero para un fondo de emergencia, abre una cuenta de ahorros con intereses altos para que tu dinero pueda crecer y también puedas concentrarte en pagar tu deuda.

Mientras continúas construyendo tu fondo de emergencia, también es
importante hacer al menos los pagos mínimos de tus deudas para evitar cargos por demora y daños potenciales a tus puntajes crediticios.

A continuación, céntrate en el pago de la deuda.

Es importante tener en cuenta que tu estrategia de pago de deuda individual variará según el tipo de deuda que tengas. Si principalmente tienes préstamos para estudiantes, por ejemplo, es posible que puedas buscar el aplazamiento, la indulgencia o la condonación de préstamos
a través de tu proveedor de préstamos. Si se trata principalmente de deudas de tarjetas de crédito, estas soluciones no estarán disponibles.

Independientemente del tipo de deuda que tengas, existen dos estrategias comunes para el pago: el método de bola de nieve y el método de avalancha. En última instancia, ambos lo ayudarán a lograr una vida libre de deudas, pero de formas ligeramente diferentes.

El método de la bola de nieve consiste en enumerar tus deudas por monto total y cancelar las más pequeñas primero, poco a poco hasta llegar a las más caras. Esta estrategia se centra más en los beneficios psicológicos de pagar deudas. Muchas personas encuentran que la satisfacción que siente cuando paga pequeñas cantidades primero es muy motivadora y ayuda a disminuir la carga emocional de la deuda.

Con el método de avalancha, clasificas tus préstamos según las tasas de interés, en lugar del monto total en dólares. Luego, te concentras primero en pagar los saldos con las tasas de interés más altas, mientras continúas pagando el mínimo cada mes en todos los demás préstamos. Esto puede ser particularmente útil si tienes deudas con tarjetas de crédito además de préstamos para estudiantes u otros tipos de préstamos, ya que las tasas de interés suelen ser más altas en las cuentas de tarjetas de crédito.

Cualquiera que sea la estrategia que elijas, intenta realizar pagos más allá del mínimo cada mes. Un truco simple es destinar cualquier dinero inesperado, tal vez un bono o un regalo de cumpleaños de un miembro de la familia, para el pago de deudas. Esto también funciona cuando gastas menos en alimentos de lo que anticipó o si tienes dinero extra en tu presupuesto mensual.

Encontrar un equilibrio que funcione para ti

El problema para muchas personas es que sus deudas son tan importantes en comparación con sus ingresos mensuales que se necesitarán muchos años para pagar el saldo hasta cero.

Si bien puede ser tentador posponer el ahorro mientras cancelas las deudas, a menudo esa no es una opción realista. Incluso las familias con deudas elevadas quieren poder comprar una casa, tener un hijo, pagar la universidad o brindar apoyo a sus seres queridos enfermos, y eso requiere ahorros sustanciales.

La clave, entonces, es encontrar el equilibrio que funcione para ti y tu familia, acordar un plan y seguirlo. Nuestra recomendación es priorizar el pago de deudas importantes mientras realizas pequeñas contribuciones a tus ahorros. Una vez que hayas saldado tu deuda, podrás generar ahorros de manera más agresiva contribuyendo con la cantidad total que pagabas antes cada mes para la deuda.