A veces la vida trae sorpresas. Si no puedes realizar los pagos de uno o más de tus
préstamos, lo mejor es actuar lo antes posible. Moverse rápidamente te ayudará a minimizar el daño en tus finanzas. Quizás lo más importante es que los pagos finales son menos estresantes cuando evita que las cosas empeoren y te planificas de forma adecuada.

A veces la solución es sencilla. Por ejemplo, si no puede pagar los pagos de su automóvil,
es posible que lo venda y cambie a un vehículo menos costoso (pero seguro), o incluso
prescindir de un automóvil por un tiempo. Desafortunadamente, las cosas no siempre son
fáciles, pero varias estrategias te ayudan a estar al tanto de las cosas.

Ahora bien, cuando se solicita un préstamo rápido o cualquier otro tipo de ayuda financiera
es con el compromiso de que vas a lograr pagar el monto que ha solicitado. Pero nuestros
planes siempre tienen una forma particular de caerse a la mitad y a veces las cosas no salen
como lo hemos planeado.

¿Qué podría pasar si no pagas tus préstamos?

Podría ser útil hablar primero sobre el peor de los casos. Si dejas de pagar un préstamo,
eventualmente no pagarás ese préstamo. ¿Cómo así? Bueno: El resultado será que deberás
más dinero a medida que se acumulen multas, tarifas e intereses en tu cuenta. Tu puntaje de
crédito también caerá. Puede tomar varios años para que te recuperes, pero se puede
reconstruir tu crédito y pedir prestado de nuevo, a veces dentro de pocos años.

No pierdas la esperanza.

Las cárceles para deudores fueron prohibidas en la mayoría de los sitios desde hace mucho
tiempo, por lo que no debes preocuparte por las amenazas de los cobradores de deudas de
enviar a la policía. Sin embargo, debes prestar atención a los documentos legales y los
requisitos para al menos comparecer ante el tribunal.

Eso es lo peor que puede pasar. No es divertido, es frustrante y estresante, pero puedes
superar esto y lo puedes evitar teniendo una buena conciencia financiera.

Cuando te das cuenta de que no podrás pagar

Con suerte, tienes tiempo antes de que venza su próximo pago. Si ese es el caso, puede
tomar medidas antes de que te retrases oficialmente en algún pago. Es posible que todavía
tengas varias opciones en este punto, que incluyen:

  •  Pagar tarde: Es mejor hacer los pagos del préstamo rápido a tiempo, pero si no
    puedes hacerlo, un poco tarde es mejor que muy tarde. Trata de hacer llegar tu pago al prestamista dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento. En muchos casos, esos pagos atrasados ​​ni siquiera se informan a las agencias de crédito, por lo que tu crédito no se verá afectado. Esto te deja la opción de consolidar o refinanciar la deuda.
  • Consolidar o refinanciar: Es posible que estés mejor con un préstamo diferente.
    Especialmente con préstamos tóxicos como tarjetas de crédito, la consolidación con
    préstamos personales da como resultado costos de interés más bajos y un pago
    requerido más bajo. Además, un nuevo préstamo generalmente te da más tiempo
    para pagar.

Por ejemplo, podría obtener un préstamo personal que pagarás en un plazo de tres a
cinco años. Tardar más en pagar puede terminar costándote más intereses, pero
puede que no. Especialmente cuando salgas de los préstamos de día de pago,
fácilmente podrías salir adelante:

  •  Solicita otro préstamo antes de comenzar a atrasarte con los pagos de otro. Los
    prestamistas no quieren aprobar a alguien que ya está atrasado. ¿Dónde deberías
    pedir prestado? Comienza solicitando préstamos no garantizados con bancos y
    cooperativas de crédito que trabajan en tu comunidad y prestamistas en línea.
    Solicita estos préstamos al mismo tiempo para minimizar el daño a tu crédito e ir
    con la mejor oferta.
  • Prueba los préstamos garantizados: La consolidación con un préstamo
    garantizado puede ayudarte a obtener la aprobación si deseas prometer activos
    como garantía. Sin embargo, corres el riesgo de perder esos activos si no puedes
    realizar los pagos del nuevo préstamo. Si arriesgas tu casa, podrías perderla en una
    ejecución hipotecaria, dificultando las cosas para ti y tu familia. La recuperación de
    tu vehículo puede dificultar el trabajo y la obtención de ingresos.
  • Comunícate con los prestamistas: Si prevé problemas para realizar los pagos,
    habla con tu prestamista. Es posible que tengan opciones para ayudarte, ya sea
    cambiando su fecha de vencimiento o permitiéndote omitir pagos durante varios
    meses. Incluso podrías negociar un acuerdo. Explica que no puedes hacer los
    pagos, ofrecer menos de lo que debes y ver si aceptan. No es probable que esto
    tenga éxito a menos que puedas convencer a tu prestamista de que no puedes pagar,
    pero es una opción. Tu crédito se verá afectado si llegas a un acuerdo, pero al menos
    dejarás atrás los pagos.
  •  Priorice sus pagos: Es posible que debas tomar decisiones difíciles sobre qué
    préstamos dejar de pagar y con cuáles mantenerte al día. La sabiduría convencional
    dice que debes seguir haciendo los pagos de los préstamos para la vivienda y el
    automóvil, y dejar de pagar los préstamos no si es necesario. La razón es que
    realmente no deseas que te desalojen o que te embarguen tu vehículo.

El daño a tu crédito también es problemático, pero no interrumpe instantáneamente tu vida
de la misma manera. Haz una lista de sus pagos y toma una decisión consciente sobre cada
uno. Haz de tu seguridad y salud una prioridad fija.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son únicos debido a sus costos extremadamente altos. Esos
préstamos pueden enviarte fácilmente a una espiral de deudas y, finalmente, llegará el
momento en que no puedas realizar sus pagos.

La consolidación de préstamos de día de pago es una de tus mejores opciones cuando no
puedes pagarlos o vender nada para acumular efectivo. Transfiere la deuda a un prestamista
menos costoso; incluso las transferencias de saldo de tarjeta de crédito pueden ahorrarte
dinero y ganar tiempo. Solo ten en cuenta las tarifas de transferencia de saldo y no use la
tarjeta para nada excepto para pagar la deuda existente.

Si ya emitiste un cheque a un prestamista de día de pago, es posible que suspendas el pago
del cheque para conservar fondos para pagos de mayor prioridad. Sin embargo, esto puede
ocasionar problemas legales y aún estarías debiendo el dinero. Habla con un abogado o un
asesor legal local que esté familiarizado con las leyes de tu estado antes de suspender el
pago. Incluso si es una opción, tendrá que pagar una tarifa modesta a su banco.

Tarjetas de crédito

Saltarte los pagos con una tarjeta de crédito también requiere una atención especial. Si es
posible, al menos haz el pago mínimo, aunque más siempre es mejor. Cuando dejas de
hacer pagos, el emisor de tu tarjeta de crédito puede aumentar tu tasa de interés a una tasa
de penalización mucho más alta. Esto puede hacer que vuelvas a evaluar la prioridad de qué
pagos omitir y cuáles pagar.

Consigue ayuda

Puedes pensar que no puedes permitirte obtener ayuda si tiene problemas con los pagos del
préstamo. Pero no necesariamente estás solo.

La asesoría crediticia puede ayudarte a comprender tu situación y encontrar soluciones.
Una perspectiva externa a menudo es útil, especialmente de alguien que trabaja con
consumidores como usted todos los días. La clave es trabajar con un consejero de
confianza que no solo esté tratando de venderte algo. En muchos casos, el asesoramiento
está disponible sin costo para usted.

Dependiendo de tu situación, su consejero puede sugerirle un plan de manejo de deuda u
otro curso de acción. Los abogados de quiebras también pueden ayudar, pero no se sorprenda cuando sugieran declararse en quiebra. La quiebra podría resolver sus problemas, pero puede haber mejores alternativas.

La asistencia pública también está disponible en muchas áreas. Los servicios públicos
locales, el gobierno y otros brindan alivio a las personas que necesitan ayuda para pagar sus
facturas. Estos programas podrían brindarle suficiente alivio para ayudarlo a mantenerse al
tanto de los pagos de su préstamo y evitar medidas más drásticas.

Avanzando

Hasta ahora hemos cubierto las correcciones a corto plazo. En última instancia, necesitas un
plan a largo plazo para mantenerse al tanto de las facturas. La vida es menos estresante
cuando no tienes que apagar incendios constantemente e, idealmente, puedes avanzar para
financiar metas futuras.